رحبت صناعة الإقراض الرقمي ، بقيادة موردي الائتمان المستند إلى التطبيقات ، بالمجموعة الجديدة من اللوائح الصادرة عن بنك الاحتياطي الهندي ، قائلة إن هذه الخطوة ستساعد القطاع على التوسع ويصبح أكثر مسؤولية. شدد بنك الاحتياطي يوم الأربعاء معايير الإقراض الرقمي لمنع فرض أسعار باهظة ولضمان مصلحة العملاء من خلال التحقق من ممارسات استرداد القروض غير الأخلاقية.
بموجب القواعد الجديدة ، يجب تنفيذ جميع مدفوعات القروض وسدادها فقط بين الحسابات المصرفية للمقترض والكيانات الخاضعة للتنظيم مثل البنوك والشركات المالية غير المصرفية دون أي حساب تمريري / مجمع لمقدمي خدمات الإقراض (LSPs).
كما قال البنك الاحتياطي إن أي رسوم أو مصاريف مستحقة الدفع لمقدمي الخدمات في عملية الوساطة الائتمانية يجب أن تُدفع مباشرة من قبل الكيانات الخاضعة للتنظيم وليس من قبل المقترض.
وفي ترحيبها بالإعلانات ، قالت جمعية المقرضين الرقميين في الهند (DLAI) إن اللوائح الجديدة تشجع الصناعة بشدة.
نظرًا لكونه منظمًا ماليًا يتطلع إلى المستقبل ويوازن بنجاح بين احتياجات الابتكار المالي والقيود المفروضة على ضمان سلامة واستقرار النظام المالي ، فقد قدم بنك الاحتياطي الهندي مخططًا دقيقًا من شأنه أن يساعد نظام الإقراض الرقمي على الاستمرار في النمو في بيئة مسؤولة وبطريقة مستدامة.
في الوقت نفسه ، عالج بنك الاحتياطي الهندي بوضوح الحاجة إلى القضاء على الاتجاهات الأولية التي تتعارض مع أفضل الممارسات المتعلقة بحماية العملاء وأمن البيانات ، حسبما ذكرت الرابطة في بيان يوم الخميس.
كما رحب بالتعاون المفروض الآن بين النظم الإيكولوجية المالية والتكنولوجية المالية ، قائلاً إنه أفضل طريقة لتوسيع نطاق الخدمات المالية المؤثرة والشاملة واستدامتها.
وصفت ليزي تشابمان من Zestmoney ، والتي تشغل أيضًا منصب رئيس DLAI ، الإرشادات بأنها إيجابية للغاية لكل من العملاء وشركات التكنولوجيا المالية.
توضح الإرشادات تمامًا أن بنك الاحتياطي الهندي لن يسمح باستغلال أي ثغرات تنظيمية لبناء الأعمال التجارية. بشكل عام ، تعد التوصيات أخبارًا جيدة لشركات التكنولوجيا المالية الجادة وذات المصداقية التي تؤمن بالحجم على خلفية المستويات العالية لحماية المستهلك ، على حد قولها.
قالت شركة الوساطة Kotak Securities ، في مذكرة ، إن الإرشادات الجديدة تبدو مقيدة بعض الشيء للاعبين الحاليين لأن هناك تركيزًا أكبر على الشفافية والخصوصية والرقابة للكيانات التي ينظمها بنك الاحتياطي الهندي.
لا يزال التركيز الرئيسي على حماية مصالح المستهلكين ، لا سيما حول شفافية أسعار / رسوم القروض ، ودمج فترة بحث مجانية ، وتجنب الإفراط في المديونية من خلال تقييم القدرة على السداد ، وضمان موافقة العميل على التقاط / تخزين البيانات ، وتقييد الوصول إلى وأشار إلى موارد الهاتف المحمول وإدراج السياسات الخاصة بآليات استرداد القروض.
وأشار التقرير أيضًا إلى أن بنك الاحتياطي الهندي يلتزم الصمت بشأن تنظيم ما يسمى بالبنوك الرقمية أو البنوك الجديدة.
يشير اتجاه هذه اللوائح إلى أنه من المرجح أن يكون المقرضون أكثر حرصًا في شراكاتهم مع مزودي الخدمات / شركات التكنولوجيا المالية. قال التقرير إن القيود المفروضة على الوصول إلى موارد الهاتف المحمول قد تتطلب من المقرضين / مقدمي خدمات الائتمان استكشاف طرق أخرى لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين.
وقالت شركة سمسرة أخرى Emkay Global إنه بينما تركز المبادئ التوجيهية الجديدة على حماية العملاء من فخ الديون / تسرب البيانات ، فإنها صامتة بشأن تحديد حدود / تسعير المقترضين.
قال التقرير إن المبادئ التوجيهية الجديدة تبدو أقل ضرائب على مساحة الإقراض الرقمي من مسودة المبادئ التوجيهية ، في حين أنها تفتقد إلى الوضوح بشأن عدد قليل من الجوانب المهمة الأخرى ، بما في ذلك التسعير المفترس / تحديد سقف للمقترضين ، والترخيص المنفصل للمقرضين الرقميين.
قال Swapnil Bhaskar من المقرض الرقمي Niyo إن المبادئ التوجيهية تبدو واعدة لشركات التكنولوجيا المالية لأنه حتى الكيانات غير الخاضعة للتنظيم يتم التعرف عليها الآن من خلال مزودي خدمة الإنترنت ووكلاء الإقراض الرقمي.
ثانيًا ، تبدو المبادئ التوجيهية ملائمة تمامًا للعملاء من حيث شفافية المنتجات. ومع ذلك ، فإنها قد تزيد من بعض تكاليف التكنولوجيا والأمن لشركات التكنولوجيا المالية وأيضًا الاحتكاك مع تجربة المستخدم حيث ستكون هناك ضوابط أكثر صرامة على حركة الأموال وإعداد تقارير المكتب حتى بالنسبة لمنتجات مثل قروض التذاكر الصغيرة.
قال سانجاي كاو من شركة Fintech ، Lentra ، إن القواعد ستساعد على سلاسة أداء نظام الإقراض لأنها خطوات تقدمية تم اتخاذها لصالح العملاء والتي ستقلل ، إن لم يكن القضاء التام ، على سوء معاملة المستهلك ، وانتهاك الخصوصية ، وانتهاكات اعرف عميلك المتفشية.
في الوقت نفسه ، ستجبر القواعد المقرضين على الكشف عن بياناتهم وتقييمات الائتمان واستراتيجيات الاكتتاب وتزويد المقترضين بالسيطرة الكاملة على بياناتهم الشخصية ، والتي ستعمل على بناء ثقة العملاء وزيادة استعدادهم لاستكشاف سبل الإقراض الرقمي.
احصل على آخر المستجدات من معرض الإلكترونيات الاستهلاكية على Gadgets 360 ، في مركز CES 2023 الخاص بنا.
